وتستخدم البنوك الإسلامية عمليات المرابحة كأسلوب هام من أساليب توظيف الأموال المتجمعة لديها، وتشمل تلك العمليات التوظيفية الجانب الكبير من عمليات استثمار الأموال في تلك البنوك، إلا أن النسبة الغالبة من عمليات بيع المرابحة التي تقوم بها البنوك تتم في صورة “بيوع المرابحة للآمر بالشراء”. المرابحة هي إحدى صور بيع الأمانة المعروفة في الشريعة الإسلامية التي تختلف عن بيوع المساومة في أنه في النوع الأول -أي بيوع الأمانة- يتم الاتفاق بين البائع والمشتري على ثمن السلعة أخذا في الاعتبار ثمنها الأصلي الذي اشتراها به البائع. أما في بيوع المساومة، فيتم الاتفاق بين البائع والمشتري على الثمن بغض النظر عن الثمن الأصلي للسلعة، وتتم عملية المرابحة في حالة زيادة ربح السلعة عن الثمن الأصلي للسلعة التي تم شراؤها به، ومن هنا جاءت تسمية هذا النوع من بيوع الأمانة “بالمرابحة” التي يمكن تعريفها “بأنها تلك البيوع التي يزيد فيها سعر البيع لسلعة من السلع عن سعر شراء السلعة الأصلي لتحقيق الربح”. شهدت أسعار الذهب اليوم في مصر ارتفاع للمرة الثانية، وبلغت قيمة الزيادة في أسعار الذهب قرابة 25 جنيها بسبب ارتفاع سعر الدولار، وسجل الذهب مستويات هي الاعلي خلال ابريل الجاري عند 1080 جنيها للجرام من عيار 21 وهو الأكثر مبيعا في مصر. تتزايد التساؤلات عن أفضل عيار للذهب والذي يمكن توجيه الفوائض المالية له خلال الفترة الحالية، وذلك تجنبًا للتعرض للخسائر نتيجة الرسوم والتكاليف المفروضة على الذهب من مصنعية ورسوم وضريبة، ومع ارتفاع الأسعار لمستويات غير مسبوقة عند 1080 جنيها للجرام من عيار 21 ينصح بالابتعاد عن شراء الذهب التقليدى وشراء السبائك. تعد صيغة التمويل بالمشاركة من الصيغ الأساسية التي تقوم عليها البنوك الإسلامية، فهي تبرز فكرة كون البنك الإسلامي ليس مجرد ممول ولكن مشارك للمتعاملين معه، وأن العلاقة التي تربطه معهم هي علاقة شريك بشريك وليست علاقة دائن بمدين، كما هو الحال في البنوك التقليدية.
وإذا خلط الذهب النقي بالحديد فإن لون الذهب يُصبح مائلا إلى اللون الأزرق، وإذا خلط الذهب مع 20% من الألمونيوم فإن اللون يصبح أرجوانيا ويمكن التحكم في درجة أحمرار الذهب، وذلك من خلال رفع أو خفض نسبة النحاس المضافة. أما إذا زادت نسبة البلاتين إلى 25% أو النيكل إلى 15% فإنها تعطي سبيكة تسمى ” الذهب الأبيض”، والذهب الأبيض هو عبارة عن خليط من الذهب مع 12% بلاديوم، أو 15% نيكل، ويُمكن أن يميل لون الذهب إلى اللون الوردي وذلك عند خلطه مع 5% فضة و20% نحاس، أما اللون المائل إلى الأخضر فيكون نتيجة خلط 75% ذهب مع 25% فضة. توجد مجموعة من المرادفات اللغوية لكلمة “الذهب”، حيث تُستعمل كلمة “التبر” بمعنى الذهب، وكلمة ” العسجد” بمعنى الذهب، وكلمة ” العقيان” بمعنى الذهب، والإبريز بمعنى الذهب الخالص. 4- من الأفضل عدم إزالة الغلاف من على السبيكة لو كانت مغلفة وأن يحتفظ بها كما هي دون أي تغيير حتى لا ينكر التاجر في أي وقت أنها ليست هي التي باعها أو غير ذلك من المشكلات الوارد حدوثها في حالة التغيير.
- ويقول تجار وصناع مشغولات ذهبية، لمصراوي، إن قرار شراء الذهب بغرض الاستثمار يخضع لعدد من المعايير أهمها ألا يخسر المستثمر تكلفة المصنعية التي يدفعها لكل جرام عند إعادة بيعه وهي أبرز الأزمات التي تقلص الربح خاصة في الكميات الصغيرة.
- الصدفة وحدها هي التي قادت المواطن خلف الله خميس موظف بالصحة بقرية دندرة غرب محافظة قنا لاكتشاف حجر في منزله، يمثل الربة نوت وهي ربة السماء المضيئة التي كانت تصفها المعتقدات الفرعونية، ورغم قيام الموظف البسيط بالإبلاغ عنها لهيئة الآثار، إلا أن هيئة الآثار أكدت أنها لا تملك تعويضاً لمنزله البسيط، كما أكد الموظف لــ”بوابة الأهرام “، لتبقي نوت كما هي أوجدتها الصدفة في منزل المواطن البسيط.
- والمضارب أمين على رأس المال، فهو في يده كالوديعة، ومن وجهة تصرفه فيه وكيل عن رب المال، وإن ربحت المضاربة كان شريكا لرب المال في الربح.
- هذا إضافة إلى وسائل النقل كشراء السفن بأنواعها، وناقلات المواد النفطية، وسفن صيد السمك ونحوها.
كيف تتاجر بالذهب
وتطرح زيادات الذهب العديد من التساؤلات حول تأثيراتها في ظل انخفاض مستوى المعيشة بين الكثير من الشباب المقبل على الزواج وكيفية التعامل مع تلك الأزمة خلال الفترة المقبلة. من ذلك سلبية هذه العملة حيث قد تتيح السهولة لتنفيذ العمليات المشبوهة على شبكة الانترنت مثال على ذلك المواقع التي ظهرت مؤخرا، والتي تتاجر بالمخدرات مثل موقع سيلك رووت إضافة لذلك غموض هوية ساتوشي صاحب هذه العملة حتى الآن. وكتبت “حين نمعن فيما أوضحه الأمير بندر بن سلـطان، أمين عام مجلس الأمن الـوطني السعودي الـسابق، أن إيران تتاجر بالقضية الفلسطينية على حساب الشعب الـفلـسطيني… وأن المتضرر الأول منها هو الشعب الفلسطيني، تتأكد لنا ملامح المشهد الشامل لـلـقضية الـفلـسطينية وتطوراتها الـتاريخية ومواقف المملـكة الـثابتة منها، الـتي يقابلها مواقف الاستغلال والمتاجرة والـرهانات الخاسرة، التي تخدم أجندات مشبوهة ويتضرر منها الـشعب الفلسطيني بالدرجة الأولى”.
- لا يكفي في المضاربة أن يتم الاتفاق بين طرفيها “رب المال والمضارب” وإنما يجب فوق ذلك توافر شروط معينة لتكون صحيحة منتجة لآثارها.
- وبغض الطرف عن عامل الأجل في المشاركة؛ إذ إنها تكون مقررة لأجل قصير (ما دون 5 سنوات) أو لأجل طويل (ما فوق 5 سنوات)، فإن هناك صيغة جديرة بالاهتمام، وهي المشاركة المتناقصة أو المنتهية بالتمليك، وتتعدد أشكال المشاركات وصيغها، إلا أننا سنؤكد على المشاركة المتناقصة نظرا لكونها مستخدمة من قبل معظم البنوك الإسلامية، ولكونها أحد أهم أشكال التمويل بالمشاركة التي تقوم بتقديمها هاته البنوك.
- ومع تصاعد المنافسة في القطاع المالي يتعين على البنوك الإسلامية تصميم استراتيجيات تسويق فعالة مع تقييم أداء عمل هذه البنوك وفهم الاحتياجات المتغيرة لزبنائها.
كيف تتاجر بالذهب
ومن منطلق هذه العلاقة تبرز أيضا بوضوح فكرة مشاركة البنوك الإسلامية للمتعاملين معها لتحمل المخاطر التي قد تتعرض لها العمليات التي يقومون بها طالما كان ذلك بدون تقصير من جانبهم. وذكر أنه إذا كان الهدف من الشراء هو الاستثمار فقط، فحينها يكون الأفضل شراء الذهب الكسر، وهذا يختلف عن الذهب المستعمل، لأن الذهب المستعمل قد يكون بحالة جيدة، ويحتاج لعملية تلميع وتنظيف وهي تكلفة يتم تحميلها على المستهلك عند الشراء، لكن “الذهب الكسر” هو ذهب به عيوب ويتم شراؤه على حالته للاحتفاظ بالقيمة فقط. وأضاف ريحان أنه “من المعروف أن الحرير كان ذا أهمية خاصة في المنشآت الدينية المسيحية لاستخدامه في الستائر المزركشة، وكان الكثير منها مطرزا بالذهب والفضة، كما أن الحرير صار يستخدم كأكفان للموتى. وفي السنوات الأولى بعد تأسيس القسطنطينية كان بها خمس نقابات لا تتعامل إلا في الحرير كصناعة وتجارة، وكانت جوتاب (تيران) هي المركز الرئيسي لعبور مثل هذه البضائع، وكانت لذلك ذات أهمية كبرى”.
- تعد صيغة التمويل بالمشاركة من الصيغ الأساسية التي تقوم عليها البنوك الإسلامية، فهي تبرز فكرة كون البنك الإسلامي ليس مجرد ممول ولكن مشارك للمتعاملين معه، وأن العلاقة التي تربطه معهم هي علاقة شريك بشريك وليست علاقة دائن بمدين، كما هو الحال في البنوك التقليدية.
- تتزايد التساؤلات عن أفضل عيار للذهب والذي يمكن توجيه الفوائض المالية له خلال الفترة الحالية، وذلك تجنبًا للتعرض للخسائر نتيجة الرسوم والتكاليف المفروضة على الذهب من مصنعية ورسوم وضريبة، ومع ارتفاع الأسعار لمستويات غير مسبوقة عند 1080 جنيها للجرام من عيار 21 ينصح بالابتعاد عن شراء الذهب التقليدى وشراء السبائك.
- الاستصناع لغة هو طلب الصنعة، أي أن يطلب شخص من آخر صناعة شيء له، ومعنى ذلك أن اللغة قيدت مجالها في الصناعة، فلو طلب شخص تجارة أو زراعة، فلا يسمى ذلك –لغة- استصناعا.
- بداية من حافر حدوة حصان، والتي أدت لاكتشاف مقبرة في الأقصر عام 1906م، ومروراً بالحمار الذي انغرست حوافره في حفرة في طوخ القرموس التابعة لمحافظة الشرقية، والتي كانت معبأة بالذهب، ونهاية بأعمال التنظيف، التي قادت موظفي الآثار لاكتشاف خبيئة الأقصر عام 1989م، داخل معبد الأقصر الشهير، ونهاية بالحائط المكتشف في منزل طيني بقرية دندرة بقنا العام الماضي، تبدوا المكتشفات الأثرية قرينة الصدفة والحظ .
- ويُمكن المتاجرة في الذهب عن طريق شراء الذهب المستعمل بسعر السوق في البورصة العالمية دون دفع مصنعية.
كيف تتاجر بالذهب
المضاربة صيغة استثمارية تجمع بين من يملكون المال وليست لديهم الخبرة الكافية لاستثماره، ومن ليس لهم المال ولهم الخبرة والدراية في استثمار الأموال. لا يكفي في المضاربة أن يتم الاتفاق بين طرفيها “رب المال والمضارب” وإنما يجب فوق ذلك توافر شروط معينة لتكون صحيحة منتجة لآثارها. وأضاف المصدر فى تصريحات خاصة، أن عائلات مثل «السرجانى وعباسى وجرجس فرج وواصف وشفيق غالى»، هى الأشهر والأكبر فى سوق الصاغة بمصر، وتعمل منذ سنوات طويلة، وجميع محالاتها تعمل تحت مسميات العائلة.
- وتختلف المشاركة عن المضاربة في كون صاحب الجهد يملك إلى جانب جهده، جزءا من المال، ولكنه غير كاف للقيام بنشاطه، فيضطر إلى اللجوء إلى طرف آخر ليقدم له ما يحتاجه من مال.
- ويقدم اليوم السابع طريقة احتساب سعر السبائك الذهب، عن طريق عملية حسابية بضرب وزن السبيكة المقرر شراؤها في سعر الذهب عيار 24 ثم يضاف عليها رسوم تتراوح من 10 إلى 30 جنيها في كل جرام، فتصل للسعر النهائي للسبيكة.
- قالت وزارة الأمن الداخلي إنها أعادت إلى العراق اليوم الاثنين أكثر من 60 قطعة أثرية كان قد تم تهريبها إلى الولايات المتحدة منها تمثال من الحجر الجيرى لأحد الملوك القدماء.
كيف تتاجر بالذهب
كما تميزت هذه الفترة بتعامل أكبر مع مختلف الفعاليات الاقتصادية حيث بدا حوار جاد مع البنوك المركزية ومؤسسات النقد للوصول إلى صيغة تخدم التعامل المشترك، ومن أهم معالم هذه المرحلة الاهتمام المتزايد الذي بدأت تلقاه البنوك الإسلامية؛ الأمر الذي انعكس لاحقا في تبني بعض كبريات المصارف الغربية لأساليب ومنهج العمل المصرفي الإسلامي. فى كل دولة بالعالم يوجد عدة عائلات ثرية تمتلك ثروات طائلة، سواء عملات نقدية أو أصول وأراضى ومبانى فاخرة، إلا أن هناك عائلات تفضل اقتناء وشراء الذهب للاحتفاظ به، حتى أن هناك عائلات مثل عائلة روتشيلد كانت تتحكم فى سعر الذهب عالميا. وحينما تتجه إلى مكان مشهور ببيع الذهب تجد هناك إقبال ضعيف وربما لا يقارن بفترة ما قبل تعويم الجنيه والتي كانت أسعار الذهب خلالها بالمعقول والأمر الذي حمل العديد من المحال التي كانت تتاجر في الذهب الخام إلى تغيير نشاطها والاتجاه إلى تجارة الذهب الصيني. لذا يتجه الكثير من الشباب إلى حيل للتعامل مع تلك الأزمة من خلال الاتجاه إلى شراء الذهب الصيني كبديل عن الذهب الخام والذي يعد ملاذا لهم في ضوء ارتفاع الأسعار التي تجعل الشاب تحت وطأة الأزمات المالية خلال الزواج. ارتفاعات كبيرة في أسعار الذهب منيت بها أسواق الذهب خلال الفترة الماضية لتسجل الزيادات ما وصل إلى 10 و15 جنيهات وهو الأمر الذي أدى لوصول الجرام الواحد من عيار 21 إلى فلك الـ 700 جنيه. 1- شراء السبائك مفضل عند الاستثمار في الذهب؛ لأنها غير محملة بضرائب أو قيمة مضافة أو مصنعية أو دمغة، كما يسهل تسييلها أيضا، ويأتي بعدها الجنيهات الذهبية، ولكنها قد تواجه بعض الصعوبة عند بيعها بسبب محاولات بعض التجار إيهام البائع بوجود عيوب بها لتخفيض السعر، وهو من الصعب حدوثه مع السبائك.
- ولفت إلى تعامل جميع تجار الذهب مع «الذهب الكسر»، نافياً وجود قطع حلي لا تفقد سعر «المصنعية» عند بيعها، فعلى حد تعبيره «الذهب كله واحد عند البيع..
- 1- شراء السبائك مفضل عند الاستثمار في الذهب؛ لأنها غير محملة بضرائب أو قيمة مضافة أو مصنعية أو دمغة، كما يسهل تسييلها أيضا، ويأتي بعدها الجنيهات الذهبية، ولكنها قد تواجه بعض الصعوبة عند بيعها بسبب محاولات بعض التجار إيهام البائع بوجود عيوب بها لتخفيض السعر، وهو من الصعب حدوثه مع السبائك.
- وقال في حديث مع “العربية.نت” إن جزيرة تيران كانت في القرن السادس الميلادي من أهم الجزر والمناطق الاستراتيجية للحاكم البيزنطي، فقد كانت محطة الجمارك الإمبراطوري، وكان اسمها جزيرة جوتاب، وتقع عند قاعدة خليج العقبة، وخصصت لتحصيل الجمارك والضرائب المستحقة على السفن المارة في الخليج، وعن التجارة القادمة من الهند إلى الموانئ البيزنطية.
- ذكرت صحيفة “اليوم” السعودية، أن التاريخ وثق بأحرف من ذهب مواقف المملكة الثابتة تجاه فلسطين، ودعمها المستديم في نهج راسخ للدولة في تعاملها مع مختلف القضايا العادلة في كل زمان ومكان.
- وأضاف الباحث الأثري فرنسيس أن الأهرامات أيضًا أهدت للمكتشفين بالصدفة الكثير مثل مركب الشمس ،ومثل قطع الذهب الرائعة “اخنونت” الموجودة في المتحف المصري منذ عام 1898م، والتي تمثل عبقرية فذة لافتاً أن مسلة حتشبسوت بالأقصر تم اكتشاف تمثال تحتها مشيراً إلى أن الاكتشافات التي تم اكتشافها بالصدفة داخل المعابد المصرية، لها ارتباط بمعتقدات فرعونية عن ذهب الأساساسات أو كنز الحوائط.
كيف تتاجر بالذهب
ومن أهم ما يتعين اعتباره أن بيع المرابحة هو بيع حاضر، فعند عقد بيع المرابحة يجب أن يكون المبيع موجودا لدى البائع أي حائزا ومالكا له، ويقدر على التصرف فيه، وتسليمه للمشتري. أن يكون البيع معلوما للبائع والمشتري، وقد يكون الربح محددا، كمبلغ معين أو قد يكون محددا كنسبة من الثمن الأول. أن يعلم المشتري بالثمن الأول للسلعة، ويشمل ذلك ما تم تحصيله من مصاريف لازمة الحصول على السلعة، وهذا شرط أساسي لصحة بيع المرابحة. ومن هنا تصبح المشاركة المتناقصة وسيلة هامة من وسائل تمويل المشروعات، حيث يميل إليها الأفراد طالبو التمويل، ممن لا يرغبون باستمرار مشاركة البنك لهم. أما عن مجالها، فالمشاركة المتناقصة تصلح للقيام بتمويل المنشآت الصناعية والمزارع والمستشفيات، وكل ما من شأنه أن يكون مشروعا منتجا للدخل المنتظم.
ويتم ذلك بمتابعة أسعار الذهب على التشارت، وعند انخفاضه للدرجة القصوى حسب مؤشرات التحليل الفني. ويعد الذهب أسهل المواد في معاملاته المادية حيث يمكن شراءه وبيعه في أي زمان و في أي مكان، فالذهب مقبول دائما وأبدا من الجميع كما أنه أسهل المواد في تحليلات أخباره ورسوماته البيانية، ويستخدم الذهب الآن كاحتياطي للعملات. هاسبورج، أحد أهم العائلات المالكة فى أوروبا وتشتهر كونها مصدر الأباطرة المنتخبين رسمياً لحكم الإمبراطورية الرومانية بين 1438 – 1740، وكذلك حكام الإمبراطوريات النمساوية والإسبانية والعديد من البلدان، عائلة بلانتاجنت هى عائلة حكمت بريطانيا فى الفترة من 1154 إلى 1485 وهى ذات أصول فرنسية. 2- من المهم خاصة عند شراء السبائك التعامل مع تاجر حسن السمعة أو مع التاجر الذي اعتاد التعامل معه، ويعرفه جيدًا حتى لا يتعرض لأي خداع أو غش أثناء عملية الشراء أو البيع. والالكترونيات وتطور أنظمة وبرامج الحاسب الآلي، فضلا عن ذلك التقدم المذهل في عالم البطاقات الذكية تلك الأشياء التي غيرت كيان التعاملات بين البشر، ليظهر بعد ذلك كيان عجيب من النقود،أطلق عليه أسم العملات الرقمية والتي من أشهرها العملة “بيتكوين”. وأكد أن الفرعوني القديم مثل أبناء الجنوب حاليًا كان يقوم بنثر النقود والذهب على الأساسات المحفورة، وربما هذا مايؤكد أن الصدفة لم تكتشف إلا القشور، موضحًا أن الصدفة نادراً ما قامت بالكشف عن كنوز الأساسات أو الحوائط في بلد مثل مصر، تعوم على بحيرة من الآثار من شمالها حتي جنوبها ومن شرقها حتى غربها.
هناك بعض النصائح التي يمكن للمقبلين على شراء الذهب بهدف الاستثمار الاستعانة بها من أجل المرور بعملية شراء واستثمار سهلة وآمنة، وأيضا الحفاظ على الأصول التي اشتراها حتى بيعها مرة أخرى في الوقت المناسب والحصول على العائد المرجو منها. ومما يلاحظ أن لجوء البنك الإسلامي للتنمية لصيغة الإجارة لم يفتأ يتصاعد في السنوات الأخيرة، وسيتطور أكثر في السنين القادمة بواسطة إنشاء شركات إسلامية مختصة في الإجارة. وفي هذا الإطار نجد أن للبنك المذكور مشروعا لإنشاء هذه الشركات سيتم بتعاون مع مؤسسات إسلامية أخرى. وكتطبيق للإجارة، نجد أن البنك الإسلامي للتنمية بجدة قد اعتمد عدة مشروعات في عملية الإجارة كشراء خطوط الإنتاج، والآلات والمعدات للمشروعات الصناعية والصناعية الزراعية، والبنية الأساسية، والمشروعات المماثلة، وهو ما يحقق المنفعة لكلا القطاعين العام والخاص. هذا إضافة إلى وسائل النقل كشراء السفن بأنواعها، وناقلات المواد النفطية، وسفن صيد السمك ونحوها. تعمد تلك البنوك إلى شراء التجهيزات والمواد وتبيعها للعميل لأجل، حسب المقتضيات التي تم الاتفاق عليها، وأجل الأداء لا يتعدى بصفة عامة أربع سنين، إلا بالنسبة للبيع بالتقسيط الذي يمارسه البنك الإسلامي للتنمية، حيث نجد أن التسهيلات في الأداء تصل إلى عشر سنين ويمكن تمديدها إلى اثنتي عشرة سنة في حالات الشراء لمشروعات البنية التحتية.
