7- قياس عقود التأمين التجاري على ضمان المجهول وضمان ما لم يجب قياس غير صحيح؛ لأنه قياس مع الفارق أيضًا، ومن الفروق أن الضمان نوع من التبرع يقصد به الإحسان المحض بخلاف التأمين فإنه عقد معاوضة تجارية يقصد منه أولا الكسب المادي؛ فإن ترتب عليه معروف فهو تابع غير مقصود إليه، والأحكام يراعى فيها الأصل لا التابع ما دام تابعًا غير مقصود إليه. كان على دار الإفتاء المصريةِ منذ تأسيسها أن تجيب على أسئلة الذين يستفتونها في شؤونهم الخاصة، كما كان عليها أن تتصدى للإفتاء في القضايا العامةِ التي تثير الجدلَ بين الجمهور، وتتصل اتصالًا مباشرًا بالمصالح العامة للمجتمع والدولة معًا. ومن تلك الموضوعاتِ موضوعُ تطبيق الشريعة، حيث كان الجدل بشأن تطبيقها حيويًا وغير مريح في آن واحد لمفتي الديار؛ إذ كان عليه أن يؤيدَ الدعوة لتطبيقها بحكم كونه ناطقًا بأحكام الشريعة في فتاواه وأمينًا عليها، ولكنه لم يكن يستطيع وهو جزء من جهاز الدولة أن ينأى بنفسه عن الإطارِ القانوني والدستوري للدولة وسياساتها العامة في هذا الموضوع. ومن جهته أشار عثمان شحاتة، رئيس القطاع المالى بشركة الدلتا للتأمين، إلى أنه من المفترض أن شركات التأمين التجارى وشركات التأمين التكافلى تقدمان منتجات حماية وهو اصل التأمين إضافة إلى تنافس الطرفين على حجم العائد على المنتجات، خصوصاً فى تأمينات الحياة فضلا عن المنافسة السعرية والخدمات الجيدة. وأكد جبر أن ما يثبت أن العائد والحماية هما الأكثر حسماً فى اختيار نوع التأمين التكافلى أو التجارى هو بحث العميل عن مستوى الخدمة التأمينية وسمعة الشركة وسرعة سداد التعويضات ومستوى الأسعار وجودة المنتجات التأمينية، فضلاً عن سابقة أعمالها فى السوق كمفاتيح تحكم فى العميل خصوصاً أنه يقتطع من ماله الخاص للتأمين على ممتلكاته لضمان تعويضه عنها حال حدوث خطر مما يجعله قادراً على فلترة الشركة القادرة على خدمته دون النظر لاعتبارات أخرى. أكد عدد من مسئولى شركات التأمين أن الفيصل الرئيسى فى اختيار العملاء ما بين شركة التأمين التجارى أو التكافلى، هو الخدمة التى تقدمها شركة التأمين ومستوى الحماية التى توفرها وليس الدين أو الصبغة الدينية التى تصطبغ بها بعض الشركات فى اشارة إلى وحدات التأمين التكافلية.
1ـ أن يدفع الفرد نصيبه المفروض عليه في ماله على وجه التبرع، قياما بحق الأخوة، ومن هذا المال المجموع تؤخذ المساعدات المطلوبة للمحتاجين. لايتمواقيت الصلاة بالقاهرة والمحافظات اليوم الثلاثاء 6 ديسمبر يقدم موقع “صدى البلد”، خدمة التعرف على مواقيت الصلاة اليوم في القاهرة والمحافظات بحسب كل مدينة، إذ يقدم موقع صدى البلد لقرائه مجموعة من الخدمات. تعرف على أضرار تناول مزيج الموز والحليب يلجأ الكثير من لاعبي كمال الأجسام أو الأمهات لعمل عصير الموز بالحليب، فلا يوجد خيار أفضل منه لإفطار سريع، كما أنه يوصى به للأشخاص التي تهتم بزيادة الوزن أو بناء كتلة العضلات… أسباب ظهور الشعر الأبيض للشباب | إنفوجراف” يعتقد كثير من الأشخاص أن لون شعر الإنسان الطبيعي هو الأسود، إلا أن لون الشعر الحقيقي هو الأبيض، لكن بصيلات الشعر تحتوي على مادة صبغية تسمى الميلانين . و الله يا أمير المؤمنين ، لقد رأيت في يوم واحد ولدا من ولد عمر بن عبد العزيز يحمل مائة فرس في سبيل الله ، وولدا من ولد هشام يسأل الناس في الطريق.
- كما أن من مناقضات التأمين لمعنى التعاون أن يعطي الغني القادر أكثر مما يعطي العاجز المحتاج؛ لأن القادر يؤمن بمبلغ أكبر فيعطي عند الوفاة أو الكارثة نصيبا أكثر، مع أن التعاون يقضي أن يعطى المحتاج أكثر من غيره.
- كان على دار الإفتاء المصريةِ منذ تأسيسها أن تجيب على أسئلة الذين يستفتونها في شؤونهم الخاصة، كما كان عليها أن تتصدى للإفتاء في القضايا العامةِ التي تثير الجدلَ بين الجمهور، وتتصل اتصالًا مباشرًا بالمصالح العامة للمجتمع والدولة معًا.
- تأتي فتوى الدار ضمن حملة الإفتاء، عبر الصفحة الرسمية للدار على فيسبوك، بهاشاج #اعرف_الصح لبيان الرأي الشرعي في بعض القضايا والمسائل الحياتية المهمة.
- التأمين على الحياة بالطريقة المعروفة لدى شركات التأمين حرام شرعا ، وهذا ما أفتت به مجامع الفقه في العالم الإسلامي ، وقد بدأت بعض الشركات في بعض البلاد فتح شركات للتأمين التعاوني الإسلامي فالتأمين مع هذه الشركات جائز ، لكنها ليست منتشرة في كل البلاد.
- حكم الشرع فى شهادات التأمين على الحياة ؟..سؤال أجاب عنه الدكتور مجدى عاشور، المستشار العلمى لمفتى الجمهورية، وذلك خلال لقائه بالبث المباشر المذاع على صفحة الإفتاء عبر موقع التواصل الاجتماعي “فيسبوك”.
- 1ـ أن يدفع الفرد نصيبه المفروض عليه في ماله على وجه التبرع، قياما بحق الأخوة، ومن هذا المال المجموع تؤخذ المساعدات المطلوبة للمحتاجين.
هل التأمين على الحياة حلال
وقال أن كلا من المساهمين فى هذا النوع من التأمين رضوا بدفع أموال على أن يستثمر جزء منها فى مشروع وتوزيع أرباحه عليهم كعائد استثمارى والباقى عند الطوارئ. فالنوعان الأول والثانى يكاد الإجماع أن يكون منعقدا على أنهما موافقان لمبادئ الشريعة الإسلامية؛ لكونهما تبرعا فى الأصل، وتعاونا على البر والتقوى. وانتشرت بشكل مكثف خلال السنوات الماضية، تعاقد الكثير من الناس مع شركات التأمين سواء على الحياة أو الممتلكات كالسيارة أو العقار أو غيرها من الأشياء الثمينة التي يحرص البعض على التأمين عليها.
وفي كل الأحوال، لا بد أن نؤكد مرة أخرى على أن المؤلف جاكوب أندرسون قد أبلى بلاءً حسنًا في خوض عباب هذا الموضوع المعقد، وأظهر في كثير من المواضعِ فهمًا دقيقًا لمسائل يصعب فهمها على غير المتخصص في علوم الشريعة؛ لكونها تندرج في صميم الفقه الإسلامي وأصوله، كما يحمد له أنه حافظ على نزاهته الأكاديمية في بحثِه كلِّه بصورةٍ تدعو للإعجاب. التأمين بأنواعه المختلفة من المعاملات المستحدثة التى لم يرد بشأنها نص شرعى بالحل أو بالحرمة شأنه. 13- قياس التأمين على ما عرف بقضية تجار البز مع الحاكة لا يصح، والفرق بينهما أن المقيس عليه من التأمين التعاوني وهو تعاون محض، والمقيس تأمين تجاري، وهو معاوضات تجارية؛ فلا يصح القياس. لايتباحثون يكشفون حقيقة انتشار بكتيريا المكورات العنقودية في مصر أكد الدكتور أسامة ارميا الباحث في مجال صناعة الدواء أن بريطانيا تُسجل خمس وفيات في الأطفال تحت سن العاشره ببكتيريا المكورات العنقودية في خلال الأسبوع الماضي فقط، وارتفع عدد الحالات حتى الآن… و الحادثة التي تحدث لي في مالي أو في شيء، قد يكون مقصود الله فيها أن يطهرني..و الناس لو تركواْ أولادهم ضعافاً و كانواْ متقين لله عندما تراهم بعد مدة تجدهم سادة..الإسلام عندما يطبق ككل لا يحتاج مسألة التأمين هذه إطلاقاً و الإسلام بناء لابد أن يكون موجوداً، كله من أساسه دون تلفيق أو حشر. المعلومات التي يتم جمعها من خلال ملفات تعريف الارتباط الخاصة بالتتبع والأداء لا تحدد أي زائر فردي.
- وأشار مسئولو الشركات إلى أنه ليس للدين محل من الإعراب فى عملية مفاضلة العميل بين شركات التأمين المختلفة ويرى آخرون أن الجهاز التسويقى هو العنصر الحاسم فى توجيه العميل لاختيار شركة دون غيرها وتغطية تأمينية دون أخري.
- في حالة وفاة المؤمن عليه أثناء سريان التغطية التأمينية عليه (نتيجة لأي سبب)، تقوم الشركة بدفع مبلغ التأمين الخاص بذلك للشركة المتعاقدة، والمحدد وفقًا لما هو مبين في جدول المواصفات ويتم دفع هذا المبلغ دفعة واحدة عند إثبات وفاة المؤمن عليه.
- لا شيء يستطيع الوقوف في طريق الحلم الذي تمنيت تحقيقه طول حياتك، إذا بدأت في التخطيط له من اليوم.
هل التأمين على الحياة حلال
2- الإباحة الأصلية لا تصلح دليلا هنا؛ لأن عقود التأمين التجاري قامت الأدلة على مناقضتها لأدلة الكتاب والسنة والعمل بالإباحة الأصلية مشروط بعدم المناقل عنها وقد وجد فبطل الاستدلال بها. 3- “الضرورات تبيح المحظورات” لا يصح الاستدلال بها هنا؛ فإن ما أباحه الله من طرق كسب الطيبات أكثر أضعافًا مضاعفة مما حرمه عليهم؛ فليست هناك ضرورة معتبرة شرعًا تلجئ إلى ما حرمته الشريعة من التأمين. إنما التأمين على الحياة له عدة أنواع، فالتأمين على الحياة هو جزء من التأمين على الأشخاص في مقابل التأمين على الأضرار، والتأمين على الأشخاص منها التأمين على الحياة، والتأمين على الحياة له عدة حالات، التأمين لحالة الوفاة ولحالة البقاء، هذه كلها ليس لها علاقة بقضية التوكل، التوكل هو شيء لا يمكن أن يعارضه أي مسلم، إنما هذا يدخل تحت قول الله تعالى (وليخش الذين لو تركوا من خلفهم ذرية ضعافاً خافوا عليهم فليتقوا الله وليقولوا قولاً سديداً).
كما أنه لم ينتبه في بحثه كلِّه إلى التفرقة الأساسية بين الفتوى الخاصة والفتوى العامة؛ الأولى حيث يكون الاستفتاءُ فيها متعلقًا بمسائل شخصية خاصة بالأفراد والأسر مثلًا، والثانية حيث يكون الاستفتاء فيها متعلقًا بقضايا عامة. وتأسيسًا على ذلك قررت دارُ الإفتاء المصرية شرعيةَ المعاملاتِ المتعلقةِ بشهادات الاستثمار، وأن الأرباحَ الناجمةَ عنها حلالٌ لأنها مضاربة، أو لكونها معاملة مستحدثة نافعة للأفراد وللأمة، وليس فيها أيُّ استغلالٍ من طرفٍ لآخر. وأشار وليد خيرى سليم، مدير التسويق بشركة إسكان للتأمين، إلى أن حاجة العميل للتغطية التأمينية المناسبة هو الفيصل وعليه أن يختار من المنتجات ما يتناسب مع احتياجاته، فوجود منتجات التأمين التكافلى يوسع دائرة الاختيار وعرض إيجابيات وسلبيات كل منتج هى مسئولية شركات التأمين والمؤسسات القائمة عليه، وهو مايتطلب بذل المزيد من الجهد لتوعية الأفراد والشركات المستهدفة بصناعة التأمين من الأساس. وأشار إلى أن العميل الذى يغلب عليه التوجه الدينى عند تعاملاته مع شركات التأمين سيلجأ لشركات التكافل حتى لو كانت لديه نظرة شاملة ودقيقة عن التأمين لكون الوازع الدينى تحكم فيه لأقصى درجة مما جعله يبتعد عن الشك باللجوء لشركة التأمين التكافلى من منطلق «دع ما يريبك إلى ما لا يريبك». وأوضح أن توزيع الفائض التأمينى بشركات التأمين التكافلى كعائد للعميل يعد إغراء يقبله الكثيرون من العملاء بغرض استرداد جزء من أموالهم التى دفعوها كاشتراك عند إصدار الوثيقة لكون غالبية العملاء بصفة عامة يشعر إما بالمغالاة فى التأمين وإما أنهم مضطرون ومجبرون عليها لسبب معين مثل التأمين على قرض السيارة أو المسكن أو تأمين حياة حتى نهاية مدة سداد القرض.
- المعلومات التي يتم جمعها من خلال ملفات تعريف الارتباط الخاصة بالتتبع والأداء لا تحدد أي زائر فردي.
- ولم يتغير موقف الدار إلى الإيجابية إلا في الستينيات بدرجة ما ثم بشكل واضح في الثمانينيات، عندما أفتى الشيخ سيد طنطاوي رسميًا بجواز التأمين التعاوني.
- كان صاحبُ فتوى دار الإفتاء هو الشيخ سيد طنطاوي، الذي سبق له أن أفتى في سنة 1989م بجواز نقل الأعضاء لإنقاذ حياة المرضى.
- كان الدكتور محمد عبدالسميع، مدير إدارة الفروع الفقهية بدار الإفتاء ،قد أفاد بأن وضع المال في البنك على هيئة وديعة أو شهادة استثمار، وأخذ العائد على هذا المال جائز شرعًا؛ لأنه من قبيل التمويل.
هل التأمين على الحياة حلال
فى حالة إصابة المؤمن عليه خلال سريان مفعول التغطية الأساسية وقبل بلوغه الحد الأقصى للسن المسموح به في الوثيقة، على أثر إصابة جسدية أو مرض، بحالة عجز كلي لفترة ستة أشهر متتالية منعته عن أداء أي مهنة أو عمل للحصول على دخل أو مزايا من أي نوع. تقوم الشركة بدفع مبلغ التأمين الخاص بذلك للشركة المتعاقدة والمحدد وفقًا لما هو مبين في جدول المواصفات بعد إقرار ثبوت العجز. في حالة وفاة المؤمن عليه أثناء سريان التغطية التأمينية عليه (نتيجة لأي سبب)، تقوم الشركة بدفع مبلغ التأمين الخاص بذلك للشركة المتعاقدة، والمحدد وفقًا لما هو مبين في جدول المواصفات ويتم دفع هذا المبلغ دفعة واحدة عند إثبات وفاة المؤمن عليه. أما شركات التأمين وخاصة التأمين على الحياة فإن هذه الشروط لا تنطبق عليها بحال، فالأفراد المؤمن لهم لا يدفعون بقصد التبرع، ولا يخطر لهم هذا على بال. 10- قياس نظام التأمين التجاري وعقوده على نظام العاقلة لا يصح فإنه قياس مع الفارق، ومن الفروق أن الأصل في تحمل العاقلة لدية الخطأ وشبه العمد ما بينها وبين القاتل خطأ أو شبه عمد من الرحم والقرابة التي تدعو إلى النصرة والتواصل والتعاون وإسداء المعروف ولو دون مقابل، وعقود التأمين التجارية استغلالية تقوم على معاوضات مالية محضة لا تمُت إلى عاطفة الإحسان وبواعث المعروف بصلة. 8- قياس عقود التأمين التجاري على ضمان خطر الطريق لا يصح فإنه قياس مع الفارق كما سبق في الدليل قبله.
- وطلب أن يأخذ العميل فى اعتباره جودة الخدمات المقدمة والسعر المناسب لأن العميل عندما يذهب للتأمين على سيارته – على سبيل المثال – فإن ما يهمه هو الحصول على خدمة جيدة وتعويض عند وقوع الخطر المؤمن منه سواء كانت مؤمنة لدى شركة تأمين تجارى أم شركة تأمين تكافلى لأن الخدمة المقدمة من الطرفين واحدة فى هذه الحالة.
- لايتباحثون يكشفون حقيقة انتشار بكتيريا المكورات العنقودية في مصر أكد الدكتور أسامة ارميا الباحث في مجال صناعة الدواء أن بريطانيا تُسجل خمس وفيات في الأطفال تحت سن العاشره ببكتيريا المكورات العنقودية في خلال الأسبوع الماضي فقط، وارتفع عدد الحالات حتى الآن…
- ومن أهم النقاطِ التي وردت في فتوى الشيخ طنطاوى استشارتُه لرئيس البنك الأهلي آنذاك؛ الذي أفادَ بأن تلك الشهادات نشأتْ لتشجيعِ الادخار من أجل تمويل خطة التنمية، وأن العوائدَ عليها تدفعُها الدولة بصفةِ منحة للمودعين.
هل التأمين على الحياة حلال
أما التأمين التجارى بكافة صوره فاختلف فيه الفقهاء المعاصرون والغالبية ترى حرمته وأقوى ما يستند إليه فى هذا الحكم هو انه مبنى على الغرر «الأمر المجهول العاقبة»؛ وذلك لان شركة التأمين لا تصرف حتى يقع الخطر فيمكن أن يشترك فى التامين إنسان وبعد يوم أو ساعة يتعرض لخطر وهذا هو الغرر وهو منهى عنه فى السنة الشريفة، لكن احد الفقهاء المعاصرين الشيخ مصطفى الزرقا وبعض الفقهاء المعاصرين يرون جواز التأمين بكافة صوره وكذلك ترى دار الإفتاء المصرية جوازه. ومن جانبه يوضح الدكتور حامد ابو طالب، الأستاذ بجامعة الأزهر، أن التأمين على الحياة إما أن يكون تأمينا تعاونيا أو تحت أى مسمى آخر مبنى على التكافل. أما التأمين على الحياة فقد اختلف فيه الفقهاء المعاصرون والغالبية ترى حرمته وأقوى ما يستند إليه فى هذا الحكم هو أنه مبنى على الغرر «الأمر المجهول العاقبة»؛ وذلك لأن شركة التأمين لا تصرف حتى يقع الخطر فيمكن أن يشترك فى التأمين إنسان وبعد يوم أو ساعة يتعرض لخطر، وهذا هو الغرر وهو منهى عنه فى السنة الشريفة، لكن احد الفقهاء المعاصرين هو الشيخ مصطفى الزرقا وبعض الفقهاء المعاصرين يرون جواز التأمين بكافة صوره وكذلك ترى دار الإفتاء المصرية جوازه.
- وأشار وليد خيرى سليم، مدير التسويق بشركة إسكان للتأمين، إلى أن حاجة العميل للتغطية التأمينية المناسبة هو الفيصل وعليه أن يختار من المنتجات ما يتناسب مع احتياجاته، فوجود منتجات التأمين التكافلى يوسع دائرة الاختيار وعرض إيجابيات وسلبيات كل منتج هى مسئولية شركات التأمين والمؤسسات القائمة عليه، وهو مايتطلب بذل المزيد من الجهد لتوعية الأفراد والشركات المستهدفة بصناعة التأمين من الأساس.
- أما شركات التأمين وخاصة التأمين على الحياة فإن هذه الشروط لا تنطبق عليها بحال، فالأفراد المؤمن لهم لا يدفعون بقصد التبرع، ولا يخطر لهم هذا على بال.
- وتأسيسًا على ذلك قررت دارُ الإفتاء المصرية شرعيةَ المعاملاتِ المتعلقةِ بشهادات الاستثمار، وأن الأرباحَ الناجمةَ عنها حلالٌ لأنها مضاربة، أو لكونها معاملة مستحدثة نافعة للأفراد وللأمة، وليس فيها أيُّ استغلالٍ من طرفٍ لآخر.
- 9- قياس عقود التأمين التجاري على نظام التقاعد غير صحيح؛ فإنه قياس مع الفارق أيضا؛ لأن ما يعطي من التقاعد حق التزم به ولي الأمر باعتباره مسئولا عن رعيته، وراعى في صرفه ما قام به الموظف من خدمة الأمة، ووضع له نظامًا راعى فيه مصلحة أقرب الناس إلى الموظف، ونظر إلى مظنة الحاجة فيهم؛ فليس نظام التقاعد من باب المعاوضات المالية بين الدولة وموظفيها.
- 6- قياس عقد التأمين التجاري على الوعد الملزم عند من يقول به لا يصح؛ لأنه قياس مع الفارق، ومن الفروق أن الوعد بقرض أو إعارة أو تحمل خسارة مثلا من باب المعروف المحض؛ فكان الوفاء به واجبًا أو من مكارم الأخلاق، بخلاف عقود التأمين فإنها معاوضة تجارية باعثها الربح المادي؛ فلا يغتفر فيها ما يغتفر في التبرعات من الجهالة والغرر.
هل التأمين على الحياة حلال
ويظهرُ من نص فتواه أنه اعتمد بشكل أساسي على الاقتباس من فتاوى للمفتي السابق له وهو الشيخ جاد الحق، وكانت نقابة أطباء مصر هي المستفتي. وخلصَ الشيخُ إلى أن مهمة الطبيبِ الذي يجري العملية في هذه الحالةِ هي أن يحددَ ما يتوافق مع المظاهرِ الخارجية الملتبسة مع الجنس الباطني الصحيح للمريض. وانحاز الشيخُ طنطاوي في فتواه هذه إلى جانب المختصين من الأطباء، وقرَّرَ أن لكل إنسانٍ جنسًا واحدًا لا أكثر. وفي حين كان تحديدُ النوع عند فقهاء الأزمنة الوسيطة سبيلًا وضع الأشخاص غير محددي النوع (الخنثى) في حالة إقصاء اجتماعي، فإن أصلَ المسألة عند الشيخ طنطاوي غير موجودٍ بالمرة؛ لأنه لا توجد ازدواجية في النوع، وإنما لكل شخص نوع واحد، ولكنه قد يكون مطمورًا، وأن العملية الجراحية التي أجريت لطالب الطب لم تكن لتحديدِ نوعه؛ لعدم وجود شخص غير محدد النوع من الأساس كما أكد مرارًا، وما الجراحةُ إلا عملية إعادة تعريف نوع شخص جنسه مطمور، ولكن نوعه لم يتغير أبدًا بالعملية الجراحية. وبهذا التخريجِ، نفى الشيخ طنطاوي إمكانيةَ تغيير الجنس بالعملية الجراحية جملة وتفصيلًا، واعتبر هذه العملية علاجًا لا أكثر ولا أقل. وأضاف أنه لايستطيع أحد انكار دور ومجهودات شركات التأمين التجارى الموجودة فى السوق منذ عشرات السنين قبل نشأة التكافلى أو وجوده فى مصر وقامت بالتأمين على ممتلكات الأفراد وأصول المؤسسات بجانب شركات التأمين على الحياة التى وفرت الحماية للأفراد والأسر من خلال منتجاتها بالإضافة إلى العائد المادى لصاحب الوثيقة أو ذويه حال حدوث عجز أو وفاة.