المحفظة الاستثمارية الراجحي

المقدمة:

المحفظة الاستثمارية الراجحي هي خدمة مصرفية مميزة تقدمها مجموعة الراجحي المالية لعملائها من الأفراد والشركات والمؤسسات، حيث تتيح لهم الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقاري وصناديق الأسهم وصناديق السندات وغيرها، وذلك بهدف تحقيق عوائد استثمارية مجزية.

وتتميز المحفظة الاستثمارية الراجحي بالعديد من المزايا، مثل:

• إدارة المحفظة الاستثمارية من قبل فريق من الخبراء الماليين المتخصصين.

• تنويع الاستثمارات في مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، مما يساعد على تقليل المخاطر.

• إمكانية تعديل استراتيجية الاستثمار في أي وقت حسب ظروف السوق.

• توفير خدمة عملاء مميزة على مدار الساعة.

أولاً: أنواع المحافظ الاستثمارية الراجحي:

تقدم مجموعة الراجحي المالية مجموعة متنوعة من المحافظ الاستثمارية لتلبية احتياجات عملائها المختلفة، ومنها:

1. المحفظة الاستثمارية المتوازنة:

– تتكون المحفظة الاستثمارية المتوازنة من مزيج من الأسهم والسندات، بنسب متفاوتة حسب درجة المخاطرة التي يرغب العميل في تحملها.

– تهدف المحفظة الاستثمارية المتوازنة إلى تحقيق عوائد استثمارية متوسطة إلى مرتفعة، مع تقليل المخاطر إلى أدنى حد ممكن.

– تناسب المحفظة الاستثمارية المتوازنة المستثمرين الذين يبحثون عن استثمار آمن نسبياً، مع إمكانية تحقيق عوائد استثمارية مجزية.

2. المحفظة الاستثمارية النشطة:

– تتكون المحفظة الاستثمارية النشطة من مجموعة من الأسهم التي يتم اختيارها بعناية من قبل فريق إدارة المحافظ بناءً على تحليلاتهم للسوق.

– تهدف المحفظة الاستثمارية النشطة إلى تحقيق عوائد استثمارية مرتفعة، ولكنها تحمل درجة أعلى من المخاطرة.

– تناسب المحفظة الاستثمارية النشطة المستثمرين الذين يبحثون عن فرص استثمارية عالية العائد، ولا يخشون المخاطرة.

3. المحفظة الاستثمارية السلبية:

– تتكون المحفظة الاستثمارية السلبية من مجموعة من الأسهم والسندات التي يتم اختيارها بناءً على مؤشر معين، مثل مؤشر تداول الأسهم السعودي (تاسي).

– تهدف المحفظة الاستثمارية السلبية إلى تتبع أداء المؤشر الذي تم اختياره، مع تقليل تكاليف الاستثمار إلى أدنى حد ممكن.

– تناسب المحفظة الاستثمارية السلبية المستثمرين الذين يبحثون عن استثمار آمن نسبياً، ولا يملكون الوقت أو الخبرة اللازمة لإدارة محافظهم الاستثمارية بأنفسهم.

ثانياً: مزايا المحفظة الاستثمارية الراجحي:

تتميز المحفظة الاستثمارية الراجحي بالعديد من المزايا، ومنها:

1. إدارة المحفظة الاستثمارية من قبل فريق من الخبراء الماليين المتخصصين:

– يتم إدارة المحفظة الاستثمارية الراجحي من قبل فريق من الخبراء الماليين المتخصصين، الذين يمتلكون الخبرة اللازمة لاتخاذ القرارات الاستثمارية السليمة.

– يقوم فريق إدارة المحافظ بمراقبة أداء السوق بشكل مستمر، واتخاذ القرارات الاستثمارية المناسبة بناءً على تحليلاتهم للبيانات والمعلومات المتوفرة.

– يساعد فريق إدارة المحافظ المستثمرين على تحقيق أهدافهم الاستثمارية بأفضل طريقة ممكنة.

2. تنويع الاستثمارات في مجموعة متنوعة من الأدوات المالية:

– تقوم المحفظة الاستثمارية الراجحي بتنويع استثماراتها في مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقاري وصناديق الأسهم وصناديق السندات وغيرها.

– يساعد تنويع الاستثمارات على تقليل المخاطر إلى أدنى حد ممكن، حيث أن أداء بعض الأدوات المالية قد يكون أفضل من أداء أدوات مالية أخرى في أوقات معينة.

– يساعد تنويع الاستثمارات أيضاً على تحقيق عوائد استثمارية أكثر ثباتاً، حيث أن أداء بعض الأدوات المالية قد يتأثر بعوامل معينة، بينما لا تتأثر أدوات مالية أخرى بنفس العوامل.

3. إمكانية تعديل استراتيجية الاستثمار في أي وقت حسب ظروف السوق:

– يتيح نظام المحفظة الاستثمارية الراجحي للمستثمرين إمكانية تعديل استراتيجية الاستثمار في أي وقت حسب ظروف السوق.

– على سبيل المثال، إذا كان المستثمر يتوقع حدوث انخفاض في أسعار الأسهم، فيمكنه تعديل استراتيجية استثماره بحيث يقلل من حصة الأسهم في محفظته الاستثمارية، ويزيد من حصة السندات أو النقد.

– يساعد هذا المرونة في استراتيجية الاستثمار المستثمرين على تحقيق أهدافهم الاستثمارية بأفضل طريقة ممكنة.

ثالثاً: كيفية الاستثمار في المحفظة الاستثمارية الراجحي:

للاستثمار في المحفظة الاستثمارية الراجحي، يجب على المستثمر اتباع الخطوات التالية:

1. افتح حساب تداول لدى مجموعة الراجحي المالية:

– أولاً، يجب على المستثمر فتح حساب تداول لدى مجموعة الراجحي المالية، وذلك من خلال زيارة أحد فروع المجموعة أو من خلال الموقع الإلكتروني للمجموعة.

– بعد فتح حساب التداول، سيحصل المستثمر على رقم حساب التداول الخاص به.

2. حدد أهدافك الاستثمارية:

– قبل البدء في الاستثمار، يجب على المستثمر تحديد أهدافه الاستثمارية، مثل: تحقيق عوائد استثمارية مرتفعة، أو الحفاظ على رأس المال، أو تقليل المخاطر.

– بعد تحديد أهدافه الاستثمارية، يمكن للمستثمر اختيار المحفظة الاستثمارية المناسبة له.

3. اختر المحفظة الاستثمارية المناسبة لك:

– تقدم مجموعة الراجحي المالية مجموعة متنوعة من المحافظ الاستثمارية لتناسب احتياجات المستثمرين المختلفة، حيث يمكن للمستثمر اختيار المحفظة الاستثمارية التي تناسب أهدافه الاستثمارية ومستوى المخاطرة الذي يرغب في تحمله.

– يمكن للمستثمر الاستعانة بخبراء مجموعة الراجحي المالية في اختيار المحفظة الاستثمارية المناسبة له.

رابعاً: عوائد المحفظة الاستثمارية الراجحي:

تعتمد عوائد المحفظة الاستثمارية الراجحي على أداء الأدوات المالية التي يتم الاستثمار فيها، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقاري وصناديق الأسهم وصناديق السندات وغيرها.

1. عوائد الأسهم:

– عوائد الأسهم هي الأرباح التي يحققها المستثمر من بيع الأسهم التي يمتلكها بسعر أعلى من سعر الشراء.

– يمكن للمستثمر أيضاً تحقيق عوائد من الأسهم من خلال توزيعات الأرباح التي تدفعها الشركات لمساهميها.

– يعتمد أداء الأسهم على العديد من العوامل، مثل أداء الشركة ووضع السوق الاقتصادي.

2. عوائد السندات:

– عوائد السندات هي الفائدة التي يحققها المستثمر من شراء سندات حكومية أو سندات شركات.

– يتم تحديد الفائدة على السندات عند إصدارها، ويتم دفعها للمستثمر بشكل دوري حتى تاريخ استحقاق السند.

– يعتمد أداء السندات على العديد من العوامل، مثل سعر الفائدة في السوق ووضع الشركة المصدرة للسند.

3. عوائد صناديق الاستثمار العقاري:

– صناديق الاستثمار العقاري هي صناديق استثمارية متخصصة في الاستثمار في العقارات، وتسمح للمستثمرين بالاستثمار في العقارات بشكل جماعي.

– تحقق صناديق الاستثمار العقاري عوائد للمستثمرين من خلال توزيعات الأرباح الناتجة عن تأجير العقارات أو من خلال بيع العقارات بسعر أعلى من سعر الشراء.

– يعتمد أداء صناديق الاستثمار العقاري على العديد من العوامل، مثل سوق العقارات ووضع الاقتصاد.

خامساً: مخاطر المحفظة الاستثمارية الراجحي:

توجد بعض المخاطر المرتبطة بالاستثمار في المحفظة الاستثمارية الراجحي، ومنها:

1. مخاطر السوق:

– مخاطر السوق هي المخاطر الناشئة عن التقلبات في السوق المالية، والتي قد تؤدي إلى انخفاض قيمة الاستثمارات.

– يمكن أن تتأثر أسعار الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقاري وغيرها من الأدوات المالية بمجموعة متنوعة من العوامل، مثل الأحداث السياسية والاقتصادية والاجتماعية.

2. مخاطر الائتمان:

– مخاطر الائتمان