رقم قياس سداد

رقم قياس سداد

مقدمة

رقم قياس سداد (CSR) هو نظام يستخدم لتقييم وتصنيف سجل الائتمان للأفراد والشركات. يتم احتساب درجة الائتمان بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك تاريخ سداد القروض والديون الأخرى، ومقدار الديون المستحقة، وطول تاريخ الائتمان. يُستخدم رقم قياس سداد لتحديد ما إذا كان المقترض يعتبر مخاطرة جيدة أم سيئة، ويمكن أن يؤثر على قدرته على الحصول على قروض وبطاقات ائتمان أخرى.

عوامل تؤثر على رقم قياس سداد

هناك عدد من العوامل التي تؤثر على رقم قياس سداد، بما في ذلك:

تاريخ سداد القروض والديون الأخرى: يتمثل أهم عامل في تحديد رقم قياس سداد في سجل سداد المقترض للقروض والديون الأخرى. يتضمن ذلك سداد مدفوعات القروض 按时, فضلاً عن أي مدفوعات متأخرة أو مدفوعات مفقودة.

مبلغ الديون المستحقة: يؤثر مقدار الديون المستحقة أيضًا على رقم قياس سداد. بشكل عام، كلما زاد مقدار الديون التي يتحملها المقترض، كلما انخفض رقم قياس سداد.

طول تاريخ الائتمان: يُؤخذ طول تاريخ الائتمان في الاعتبار عند حساب رقم قياس سداد. بشكل عام، كلما كان تاريخ الائتمان أطول، كان رقم قياس سداد أعلى.

نوع الائتمان: يؤخذ نوع الائتمان أيضًا في الاعتبار عند حساب رقم قياس سداد. بشكل عام، يُنظر إلى أنواع الائتمان المضمونة (مثل قروض السيارات وقروض الرهن العقاري) بشكل أكثر ملاءمة من أنواع الائتمان غير المضمونة (مثل بطاقات الائتمان وقروض اليوم الواحد).

الاستعلامات عن الائتمان: الاستفسارات عن الائتمان هي أسئلة حول تقرير الائتمان الخاص بك يقوم بها المقرضون وغيرهم من المقرضين. يمكن أن تؤدي الاستفسارات العديدة عن الائتمان في فترة زمنية قصيرة إلى خفض رقم قياس سداد.

الاحتيال والخداع: يمكن أن يؤدي الاحتيال والخداع، مثل سرقة الهوية أو استخدام بطاقة ائتمان مزيفة، إلى خفض رقم قياس سداد.

أنواع رقم قياس سداد

هناك نوعان رئيسيان من رقم قياس سداد:

رقم قياس سداد العام: رقم قياس سداد العام هو درجة ائتمان عامة تستخدم لتقييم سجل الائتمان للأفراد والشركات. يتراوح رقم قياس سداد العام عادةً من 300 إلى 850، وكلما ارتفع الرقم، كان سجل الائتمان أفضل.

رقم قياس سداد الصناعي: رقم قياس سداد الصناعي هو درجة ائتمان محددة للصناعة تستخدم لتقييم سجل الائتمان للشركات. يتم استخدام رقم قياس سداد الصناعي من قبل المقرضين ومقدمي الخدمات المالية الآخرين لتقييم المخاطر الائتمانية للشركات.

أهمية رقم قياس سداد

رقم قياس سداد مهم لأنه يمكن أن يؤثر على قدرة المقترض على الحصول على قروض وبطاقات ائتمان أخرى. يمكن أن يؤدي رقم قياس سداد المنخفض إلى صعوبة الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان، وحتى إذا تمكن المقترض من الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان، فقد يضطر إلى دفع سعر فائدة أعلى.

كيفية تحسين رقم قياس سداد

هناك عدد من الأشياء التي يمكن أن يفعلها المقترض لتحسين رقم قياس سداد الخاص به، بما في ذلك:

إجراء مدفوعات القروض 按时: تعد إحدى أهم الأشياء التي يمكن للمقترض القيام بها لتحسين رقم قياس سداد هو الدفع 按时 على جميع القروض والديون الأخرى. يجب على المقترض أيضًا محاولة سداد أكثر من الحد الأدنى المطلوب كل شهر.

تقليل مقدار الديون المستحقة: يجب على المقترض أيضًا محاولة تقليل مقدار الديون المستحقة. يمكن القيام بذلك من خلال سداد الديون الأقل أولاً أو عن طريق دمج الديون في قرض واحد بتكلفة فائدة أقل.

بناء تاريخ ائتمان طويل: يجب على المقترض أيضًا محاولة بناء تاريخ ائتمان طويل. يمكن القيام بذلك من خلال الحفاظ على نفس بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية لأطول فترة ممكنة.

تجنب الاستعلامات الكثيرة عن الائتمان: يجب على المقترض أيضًا تجنب الاستعلامات العديدة عن الائتمان في فترة زمنية قصيرة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض رقم قياس سداد.

الإبلاغ عن أي احتيال أو خداع: يجب على المقترض أيضًا الإبلاغ عن أي احتيال أو خداع إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان. يمكن أن يؤدي هذا إلى تصحيح أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص به وتحسين رقم قياس سداد.

الخلاصة

رقم قياس سداد هو نظام يستخدم لتقييم وتصنيف سجل الائتمان للأفراد والشركات. يتم احتساب درجة الائتمان بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك تاريخ سداد القروض والديون الأخرى، ومقدار الديون المستحقة، وطول تاريخ الائتمان. يُستخدم رقم قياس سداد لتحديد ما إذا كان المقترض يعتبر مخاطرة جيدة أم سيئة، ويمكن أن يؤثر على قدرته على الحصول على قروض وبطاقات ائتمان أخرى.