مقدمة
العُملة هي وسيلة تبادل مُعتمدة رسميًا في بلدٍ ما يتم استخدامها في شراء السلع والخدمات، وتسديد الديون. ويُمكن تصنيف العملات حسب المواد التي تُصنع منها أو حسب قيمتها المُحددة أو حسب تاريخ إصدارها.
أنواع العملات
1. العملات المعدنية:
– تُصنع العملات المعدنية من معادن مُختلفة مثل الذهب والفضة والنحاس.
– تتميز العملات المعدنية بمتانتها وقوة تحملها.
– تُصدر العملات المعدنية عادةً في فئات صغيرة مثل 1 و 5 و 10 وحدات.
2. العملات الورقية:
– تُصنع العملات الورقية من مواد مثل القُطن والكتان والبوليمر.
– تتميز العملات الورقية بخفة وزنها وسهولة حملها.
– تُصدر العملات الورقية عادةً في فئات كبيرة مثل 100 و 500 و 1000 وحدة.
3. العملات الرقمية:
– تُخزن العملات الرقمية مثل البيتكوين والايثيريوم في شكل رقمي.
– تتميز العملات الرقمية بتحويلها فوري ورسومها المنخفضة.
– لا تُصدر العملات الرقمية من قبل البنوك المركزية أو الحكومات.
تحديد قيمة العملة
1. قيمة العملة الداخلية:
– تُحدد قيمة العملة الداخلية من خلال قدرتها الشرائية داخل البلد المصدر.
– تتأثر قيمة العملة الداخلية بعوامل مثل التضخم والركود والنمو الاقتصادي.
– تُستخدم قيمة العملة الداخلية في تحديد أسعار السلع والخدمات داخل البلد.
2. قيمة العملة الخارجية:
– تُحدد قيمة العملة الخارجية من خلال سعر صرفها مقابل العملات الأجنبية الأخرى.
– تتأثر قيمة العملة الخارجية بعوامل مثل العرض والطلب على العملة والسياسة النقدية للبنك المركزي.
– تُستخدم قيمة العملة الخارجية في تحديد أسعار السلع والخدمات المستوردة والصادرة.
3. قيمة العملة الحقيقية:
– تُحدد قيمة العملة الحقيقية من خلال قدرتها الشرائية الحقيقية، أي كمية السلع والخدمات التي يُمكن شراؤها بوحدة واحدة من العملة.
– تتأثر قيمة العملة الحقيقية بعوامل مثل التضخم والضرائب والدعم الحكومي.
– تُستخدم قيمة العملة الحقيقية في تحديد مستوى معيشة الأفراد داخل البلد.
السياسة النقدية
1. الأهداف:
– تهدف السياسة النقدية إلى الحفاظ على استقرار الأسعار والحد من التضخم وتعزيز النمو الاقتصادي.
– تُستخدم السياسة النقدية من قبل البنوك المركزية من خلال أدوات مثل سعر الفائدة والعمليات في السوق المفتوحة والاحتياطي الإلزامي.
2. الأدوات:
– سعر الفائدة: يُحدد البنك المركزي سعر الفائدة الذي تُقرض به البنوك التجارية الأموال لبعضها البعض.
– العمليات في السوق المفتوحة: يقوم البنك المركزي بشراء وبيع السندات الحكومية في السوق من أجل التأثير على كمية النقود المتداولة.
– الاحتياطي الإلزامي: يُحدد البنك المركزي النسبة التي يجب على البنوك التجارية الاحتفاظ بها من ودائع العملاء كاحتياطي لدى البنك المركزي.
3. التأثيرات:
– تؤثر السياسة النقدية على التضخم والنمو الاقتصادي والتوظيف وأسعار الفائدة.
– تُساعد السياسة النقدية على تحقيق الاستقرار المالي والحفاظ على ثبات قيمة العملة.
– تُستخدم السياسة النقدية من قبل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم.
نظام سعر الصرف
1. أنواع أنظمة سعر الصرف:
– سعر الصرف الثابت: يُحدد البنك المركزي سعر صرف العملة الوطنية مقابل عملة أجنبية واحدة أو سلة من العملات الأجنبية.
– سعر الصرف المتغير: يُحدد سعر صرف العملة الوطنية مقابل العملات الأجنبية الأخرى من خلال العرض والطلب على العملة.
– سعر الصرف المُدار: يُحاول البنك المركزي التأثير على سعر صرف العملة الوطنية من خلال التدخل في السوق.
2. تحديد نظام سعر الصرف:
– يعتمد تحديد نظام سعر الصرف على عوامل مثل حجم الاقتصاد ودرجة الانفتاح على التجارة الخارجية واستقرار الاقتصاد الكلي.
– يُمكن أن تتغير أنظمة سعر الصرف بمرور الوقت استجابةً لتغيرات في الظروف الاقتصادية.
– يُمكن أن تؤثر أنظمة سعر الصرف على التضخم والنمو الاقتصادي والتوظيف وأسعار الفائدة.
3. مزايا وعيوب أنظمة سعر الصرف:
– سعر الصرف الثابت: يُوفر سعر الصرف الثابت الاستقرار الاقتصادي وتقليل المخاطر على المستثمرين الأجانب.
– سعر الصرف المتغير: يُتيح سعر الصرف المتغير المرونة للاقتصاد للتكيف مع الصدمات الخارجية.
– سعر الصرف المُدار: يُتيح سعر الصرف المُدار للبنك المركزي التحكم في سعر الصرف والحفاظ على استقرار الاقتصاد الكلي.
التضخم
1. مفهوم التضخم:
– التضخم هو ارتفاع مُستمر في المُستوى العام للأسعار.
– يُقاس التضخم عادةً باستخدام مؤشر أسعار المستهلك أو مؤشر أسعار المنتجين.
– يُؤدي التضخم إلى انخفاض القيمة الحقيقية للنقود.
2. أنواع التضخم:
– التضخم الزاحف: هو ارتفاع مُستمر في المُستوى العام للأسعار بمعدل منخفض نسبيًا.
– التضخم الجامح: هو ارتفاع مُستمر في المُستوى العام للأسعار بمعدل مرتفع جدًا.
– التضخم المُفرط: هو ارتفاع مُستمر في المُستوى العام للأسعار بمعدل مُفرط للغاية.
3. أسباب التضخم:
– زيادة الطلب على السلع والخدمات: عندما يزداد الطلب على السلع والخدمات أكثر من العرض، ترتفع الأسعار.
– زيادة تكاليف الإنتاج: عندما تزيد تكاليف الإنتاج، مثل تكاليف العمالة والمواد الخام، ترتفع الأسعار.
– زيادة المعروض النقدي: عندما يزيد المعروض النقدي عن المعروض من السلع والخدمات، ترتفع الأسعار.
الركود الاقتصادي
1. مفهوم الركود الاقتصادي:
– الركود الاقتصادي هو انكماش في النشاط الاقتصادي لمدة ستة أشهر متتالية على الأقل.
– يُقاس الركود الاقتصادي عادةً بمعدل النمو الاقتصادي ومعدل البطالة.
– يُؤدي الركود الاقتصادي إلى انخفاض الدخل والتوظيف وانخفاض الطلب على السلع والخدمات.
2. أنواع الركود الاقتصادي:
– الركود الخفيف: هو انكماش في النشاط الاقتصادي لمدة ستة أشهر متتالية على الأقل حيث لا ينخفض الناتج المحلي الإجمالي بأكثر من 1%.
– الركود المعتدل: هو انكماش في النشاط الاقتصادي لمدة ستة أشهر متتالية على الأقل حيث ينخفض الناتج المحلي الإجمالي بأكثر من 1% ولكن بأقل من 2%.
– الركود الشديد: هو انكماش في النشاط الاقتصادي لمدة ستة أشهر متتالية على الأقل حيث ينخفض الناتج المحلي الإجمالي بأكثر من 2%.
3. أسباب الركود الاقتصادي:
– انخفاض الطلب على السلع والخدمات: عندما ينخفض الطلب على السلع والخدمات، تنخفض الإنتاجية وتنخفض الأسعار وينخفض التوظيف.
– زيادة تكاليف الإنتاج: عندما تزيد تكاليف الإنتاج، تنخفض أرباح الشركات وتنخفض الاستثمارات وتنخفض الإنتاجية وينخفض التوظيف.
– زيادة المعروض النقدي: عندما يزيد المعروض النقدي عن المعروض من السلع والخدمات، ترتفع الأسعار وتنخفض القيمة الحقيقية للنقود وينخفض الطلب على السلع والخدمات.
النمو الاقتصادي
1. مفهوم النمو الاقتصادي:
– النمو الاقتصادي هو زيادة في الناتج المحلي الإجمالي للبلد على مدى فترة زمنية معينة.
– يُقاس النمو الاقتصادي عادةً من خلال معدل النمو الاقتصادي ومعدل البطالة.
– يُؤدي النمو الاقتصادي إلى زيادة الدخل والتوظيف وتحسين مستوى معيشة الأفراد.
2. أنواع النمو الاقتصادي:
– النمو الاقتصادي المستدام: هو النمو الاقتصادي الذي يمكن أن