أولاً: المقدمة
التعاونية هي شكل من أشكال الملكية الجماعية التي تسيطر فيها مجموعة من الأشخاص على مؤسسة اقتصادية لصالحهم المشترك. ومن أبرز الأمثلة على التعاونيات الجمعيات الزراعية والتعاونيات الإسكانية والتعاونيات الاستهلاكية. وتتميز التعاونيات عن غيرها من أشكال الملكية بخصائص عديدة، أهمها:
– الملكية الجماعية: حيث يملك جميع أعضاء التعاونية مساهمة فيها، ويكون لكل عضو صوت واحد في اتخاذ القرارات.
– الأهداف المشتركة: تأسس التعاونيات لتحقيق أهداف محددة مشتركة بين أعضائها، مثل توفير السلع والخدمات بأسعار معقولة، أو تحسين مستوى معيشة الأعضاء، أو حماية البيئة.
– الإدارة الديمقراطية: يدير التعاونيات مجلس إدارة ينتخبه الأعضاء، ويكون المجلس مسؤولاً عن وضع السياسات وإدارة شؤون التعاونية.
ثانياً: درجات تامين التعاونية
توجد ثلاث درجات رئيسية لتامين التعاونية، وهي:
1. التامين الأساسي: يغطي التامين الأساسي الأضرار التي تلحق بالممتلكات والأصول المادية للتعاونية، مثل المباني والمعدات والآلات. كما يغطي التامين الأساسي المسؤولية القانونية للتعاونية تجاه الغير، مثل المسؤولية عن الأضرار التي تسبب فيها موظفو التعاونية أو عملاؤها.
2. التامين التكميلي: يغطي التامين التكميلي الأضرار التي لا يغطيها التامين الأساسي، مثل الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية أو الحوادث أو أعمال الشغب. كما يغطي التامين التكميلي أيضًا نفقات الإصلاح والاستبدال التي قد تترتب على حدوث هذه الأضرار.
3. التامين الإضافي: يغطي التامين الإضافي الأضرار التي لا يغطيها التامين الأساسي والتامين التكميلي، مثل الأضرار التي تلحق بالسمعة التجارية للتعاونية أو خسارة الأرباح أو نفقات الإغلاق.
ثالثاً: أهمية تامين التعاونية
يعتبر تامين التعاونية من الأمور الهامة التي يجب على جميع التعاونيات الالتزام بها، وذلك للأسباب التالية:
1. حماية الممتلكات والأصول: يساعد تامين التعاونية على حماية ممتلكات وأصول التعاونية من الأضرار التي قد تسببها الكوارث الطبيعية والحوادث وأعمال الشغب.
2. حماية المسؤولية القانونية: يساعد تامين التعاونية على حماية التعاونية من المسؤولية القانونية تجاه الغير، مثل المسؤولية عن الأضرار التي تسبب فيها موظفو التعاونية أو عملاؤها.
3. ضمان استمرارية العمل: يساعد تامين التعاونية على ضمان استمرارية عمل التعاونية في حالة حدوث أي أضرار أو خسائر، وذلك من خلال توفير التغطية المالية اللازمة لإصلاح الأضرار واستبدال المعدات والآلات المفقودة أو التالفة.
رابعاً: اختيار شركة التأمين المناسبة
هناك العديد من شركات التأمين التي تقدم خدمات تامين التعاونية، ولذلك يجب على التعاونيات اختيار شركة التأمين المناسبة بعناية. عند اختيار شركة التأمين، يجب على التعاونيات مراعاة العوامل التالية:
1. السمعة المالية: يجب أن تتمتع شركة التأمين بسمعة مالية جيدة، وأن تكون قادرة على دفع التعويضات في الوقت المناسب.
2. تغطية التأمين: يجب أن تقدم شركة التأمين التغطية التأمينية الشاملة التي تحتاجها التعاونية، مثل التامين الأساسي والتامين التكميلي والتامين الإضافي.
3. سعر التأمين: يجب أن تقدم شركة التأمين أسعارًا تنافسية، وأن تكون أسعار التأمين متناسبة مع حجم التعاونية ونوع النشاط الذي تمارسه.
خامساً: شروط التامين
تفرض شركات التأمين عادةً بعض الشروط على التعاونيات التي ترغب في الحصول على تامين تعاوني، ومن أبرز هذه الشروط:
1. وجود نظام حماية من الحرائق: يجب أن يكون لدى التعاونية نظام حماية من الحرائق فعال، مثل طفايات الحريق وأجهزة إنذار الحريق.
2. وجود نظام أمني: يجب أن يكون لدى التعاونية نظام أمني فعال، مثل كاميرات المراقبة وأجهزة الإنذار.
3. وجود سجلات دقيقة: يجب أن تحتفظ التعاونية بسجلات دقيقة تتضمن جميع المعلومات المتعلقة بممتلكاتها وأصولها وأنشطتها.
سادساً: إجراءات المطالبة بالتعويض
في حالة حدوث أي أضرار أو خسائر، يجب على التعاونية اتباع الخطوات التالية للمطالبة بالتعويض:
1. إبلاغ شركة التأمين: يجب على التعاونية إبلاغ شركة التأمين بالحادث أو الضرر الذي حدث في أقرب وقت ممكن.
2. تقديم مستندات المطالبة: يجب على التعاونية تقديم مستندات المطالبة إلى شركة التأمين، مثل بوليصة التأمين وإيصال دفع قسط التأمين وتقرير الشرطة (في حالة وقوع حادث) وتقرير تقييم الأضرار.
3. متابعة المطالبة: يجب على التعاونية متابعة المطالبة مع شركة التأمين حتى يتم دفع التعويض.
سابعاً: الخاتمة
يعتبر تامين التعاونية من الأمور الهامة التي يجب على جميع التعاونيات الالتزام بها، وذلك للأسباب التالية: حماية الممتلكات والأصول، وحماية المسؤولية القانونية، وضمان استمرارية العمل. عند اختيار شركة التأمين المناسبة، يجب على التعاونيات مراعاة السمعة المالية للشركة وتغطية التأمين وسعر التأمين. كما يجب على التعاونيات الالتزام بشروط التامين وإتباع إجراءات المطالبة بالتعويض في حالة حدوث أي أضرار أو خسائر.