مقدمة:
القرض العقاري هو مبلغ من المال يتم إقراضه من قبل جهة إقراض، مثل البنك أو شركة التمويل العقاري، إلى شخص أو شركة من أجل شراء أو إعادة تمويل عقار مثل منزل أو مبنى تجاري أو أرض. ويتم سداد القرض العقاري على مدى فترة زمنية محددة، عادةً من 15 إلى 30 عامًا، من خلال سلسلة من المدفوعات الشهرية الثابتة.
خطوات الحصول على قرض عقاري:
1. حدد ميزانيتك:
قبل البدء في البحث عن قرض عقاري، يجب عليك تحديد ميزانيتك وتحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله دفعه شهريًا لسداد القرض.
2. اجمع وثائقك:
ستحتاج إلى جمع مجموعة من الوثائق لإثبات دخلك وأصولك ونفقاتك، وتشمل هذه الوثائق:
كشف حساب بنكي لمدة ستة أشهر
كشوفات رواتب لمدة عامين
نسخ من إقراراتك الضريبية
وثائق إضافية قد يطلبها المُقرض
3. تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:
بمجرد أن تجمع جميع الوثائق اللازمة، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من خلال البنك أو شركة التمويل العقاري.
أنواع قروض الرهن العقاري:
1. قرض الشراء:
وهو القرض الذي يتم الحصول عليه لشراء عقار جديد.
2. قرض إعادة التمويل:
وهو القرض الذي يتم الحصول عليه لسداد قرض عقاري قائم بشروط أفضل.
3. قرض السحب النقدي:
وهو القرض الذي يتم الحصول عليه لسحب الأموال من قيمة منزلك.
4. قرض تحسين المنزل:
وهو القرض الذي يتم الحصول عليه لإجراء تحسينات على منزلك.
العوامل التي تؤثر على أهلية القرض العقاري:
1. سجلك الائتماني:
سجلك الائتماني هو أحد أهم العوامل التي تؤثر على أهلية القرض العقاري. فإذا كان لديك سجل ائتماني جيد، ستكون أكثر عرضة للحصول على قرض عقاري بمعدل فائدة منخفض.
2. نسبة الدين إلى الدخل:
نسبة الدين إلى الدخل هي نسبة إجمالي مدفوعات ديونك الشهرية إلى دخلك الإجمالي. فإذا كانت نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة، ستكون أقل عرضة للحصول على قرض عقاري.
3. قيمة العقار:
قيمة العقار الذي تريد شراؤه هي أيضًا عامل مهم في تحديد أهلية القرض العقاري. فإذا كانت قيمة العقار مرتفعة، ستحتاج إلى الحصول على قرض عقاري أكبر، مما قد يجعل من الصعب التأهل للحصول عليه.
معدلات الفائدة على القروض العقارية:
1. معدل الفائدة الثابت:
معدل الفائدة الثابت هو معدل فائدة لا يتغير طوال فترة سداد القرض العقاري.
2. معدل الفائدة المتغير:
معدل الفائدة المتغير هو معدل فائدة يمكن أن يتغير بمرور الوقت، إما بالارتفاع أو الانخفاض.
3. نقاط الخصم:
نقاط الخصم هي تكاليف مقدمة تدفعها للمقرض مقابل خفض معدل الفائدة على القرض العقاري.
التكاليف المرتبطة بالقروض العقارية:
1. رسوم الطلب:
رسوم الطلب هي رسوم يدفعها المقترض لتغطية تكاليف معالجة طلبه للحصول على قرض عقاري.
2. رسوم التقييم:
رسوم التقييم هي رسوم يدفعها المقترض لتغطية تكاليف تقييم العقار الذي يريد شراؤه.
3. رسوم التأمين على القرض العقاري:
رسوم التأمين على القرض العقاري هي رسوم يدفعها المقترض لتغطية تكاليف التأمين على القرض العقاري في حالة وفاة المقترض أو عجزه عن سداد القرض.
الخاتمة:
القروض العقارية هي وسيلة شائعة لتمويل شراء أو إعادة تمويل عقار. ويمكن أن تكون القروض العقارية مفيدة للغاية، ولكن من المهم أن تفهم جميع الشروط والأحكام المرتبطة بالقرض العقاري قبل التوقيع عليه.