أفضل رهن عقاري
مقدمة
رهن العقار هو اتفاقية بين المقترض والمقرض حيث يقدم المقترض ضمانًا (في هذه الحالة، العقار) مقابل قرض. إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض، فيمكن للمقرض الاستحواذ على العقار وبيعه لسداد القرض.
أنواع الرهن العقاري
يوجد نوعان رئيسيان من الرهن العقاري:
رهن عقاري ذو معدل فائدة ثابت: يكون معدل الفائدة على هذا النوع من القروض ثابتًا طوال عمر القرض. هذا يجعل من السهل التخطيط لميزانيتك لأنك ستعرف دائمًا بالضبط مقدار دفعات الرهن العقاري الخاصة بك.
رهن عقاري ذو معدل فائدة متغير: يمكن أن يتغير معدل الفائدة على هذا النوع من القروض بمرور الوقت. هذا يعني أن دفعات الرهن العقاري الخاصة بك يمكن أن ترتفع أو تنخفض، اعتمادًا على حالة الاقتصاد.
عوامل يجب مراعاتها عند اختيار رهن عقاري
عند اختيار رهن عقاري، يجب مراعاة العوامل التالية:
معدل الفائدة: هذا هو العامل الأكثر أهمية الذي يجب مراعاته عند اختيار رهن عقاري. يجب عليك مقارنة معدلات الفائدة من عدة مقرضين قبل اتخاذ قرار.
النقاط: النقاط هي رسوم لمرة واحدة تُدفع للمقرض مقابل خفض معدل الفائدة. كل نقطة تساوي 1% من مبلغ القرض. يجب عليك التفكير في تكلفة النقاط قبل اتخاذ قرار بشأن رهن عقاري.
مدة القرض: مدة القرض هي الفترة الزمنية التي لديك لسداد القرض. يجب عليك اختيار مدة قرض تناسب ميزانيتك.
المبلغ الإجمالي للقرض: المبلغ الإجمالي للقرض هو مبلغ المال الذي تقترضه من المقرض. يجب عليك التأكد من أنك لا تقترض أكثر مما يمكنك تحمله.
نوع العقار: نوع العقار الذي تشتريه سيؤثر على نوع رهن عقاري الذي يمكنك الحصول عليه. على سبيل المثال، إذا كنت تشتري منزلًا رئيسيًا، فستتمكن من الحصول على قرض عقاري تقليدي. ومع ذلك، إذا كنت تشتري عقارًا استثماريًا، فستحتاج إلى الحصول على قرض عقاري تجاري.
أفضل رهن عقاري للمشترين لأول مرة
إذا كنت تشتري منزلاً لأول مرة، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:
الحد الأدنى للدفعة الأولية: الحد الأدنى للدفعة الأولية لرهن عقاري تقليدي هو 3%. ومع ذلك، قد تتمكن من الحصول على قرض عقاري بتكلفة منخفضة أو بدون دفعة أولى إذا كنت مؤهلاً.
معدلات الفائدة: تقدم العديد من البنوك ومؤسسات الإقراض معدلات فائدة تفضيلية للمشترين لأول مرة. تأكد من أنك تقارن معدلات الفائدة من عدة مقرضين قبل اتخاذ قرار.
برامج المساعدة للمشترين لأول مرة: تتوفر العديد من برامج المساعدة الحكومية والخاصة للمشترين لأول مرة. تأكد من أنك تستكشف جميع خياراتك قبل اتخاذ قرار بشأن رهن عقاري.
أفضل رهن عقاري لأصحاب المنازل الحاليين
إذا كنت تمتلك منزلاً بالفعل، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند إعادة تمويل الرهن العقاري:
معدلات الفائدة الحالية: إذا انخفضت أسعار الفائدة منذ شراء منزلك، فقد تتمكن من توفير المال عن طريق إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك بمعدل فائدة أقل.
رسوم الإغلاق: تأكد من أنك تقارن رسوم الإغلاق من عدة مقرضين قبل إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. قد لا تكون المدخرات في معدل الفائدة تستحق دفع رسوم إغلاق عالية.
شروط القرض الجديدة: تأكد من أنك تفهم شروط القرض الجديدة قبل إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. قد يكون القرض الجديد مدة أقصر أو رسوم إغلاق أعلى.
أفضل رهن عقاري للمستثمرين العقاريين
إذا كنت مستثمرًا عقاريًا، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند الحصول على قرض عقاري:
نوع العقار: نوع العقار الذي تشتريه سيؤثر على نوع رهن عقاري الذي يمكنك الحصول عليه. على سبيل المثال، إذا كنت تشتري منزلًا متعدد العائلات، فستحتاج إلى الحصول على قرض عقاري تجاري.
النقاط: النقاط هي رسوم لمرة واحدة تُدفع للمقرض مقابل خفض معدل الفائدة. كل نقطة تساوي 1% من مبلغ القرض. يجب عليك التفكير في تكلفة النقاط قبل اتخاذ قرار بشأن رهن عقاري.
شروط القرض: تأكد من أنك تفهم شروط القرض الجديدة قبل الحصول على قرض عقاري. قد يكون القرض الجديد مدة أقصر أو رسوم إغلاق أعلى.
أفضل رهن عقاري للإقراض السيئ
إذا كان لديك ائتمان ضعيف، فلا يزال بإمكانك الحصول على رهن عقاري. ومع ذلك، قد تضطر إلى دفع معدل فائدة أعلى ورسوم إغلاق أعلى.
أفضل رهن عقاري بدون دفعة أولى
إذا لم يكن لديك دفعة أولى، فلا يزال بإمكانك الحصول على رهن عقاري. ومع ذلك، قد تضطر إلى دفع معدل فائدة أعلى ورسوم إغلاق أعلى.
أفضل رهن عقاري بالضمان الحكومي
تتوفر العديد من القروض العقارية المدعومة من الحكومة للمقترضين المؤهلين. هذه القروض لها متطلبات تأهيل أكثر مرونة ومعدلات فائدة أقل.
الخاتمة
رهن العقار هو قرار مالي كبير، لذلك من المهم أن تأخذ وقتك وتقارن جميع خياراتك. من خلال إجراء البحث الخاص بك، يمكنك العثور على أفضل رهن عقاري يناسب احتياجاتك.